Batas Kontribusi 401(K) Akan Meningkat pada Tahun 2024—Berikut Cara Merencanakan ke Depan dan Meningkatkan Pot Pensiun Anda

Perencana keuangan mendesak para pekerja untuk memanfaatkan kenaikan batas iuran 401(K) yang akan berlaku mulai tahun 2024.

Perusahaan penasihat Mercer memperkirakan batas kontribusi untuk tahun depan adalah $23.000 – dibandingkan dengan $22.500 tahun ini.

Angka ini merupakan peningkatan yang lebih kecil setelah ambang batas tersebut melonjak sebesar $2.000 antara tahun 2022 dan 2023, namun para ahli menegaskan bahwa para pekerja masih dapat memanfaatkannya semaksimal mungkin.

Perencana keuangan bersertifikat Rachel Burns mengatakan bahwa sebagai panduan kasar, siapa pun yang berpenghasilan lebih dari $75.000 per tahun harus memaksimalkan 401(k).

“Setiap situasi berbeda dan bergantung pada tempat tinggal Anda dan keadaan Anda,” kata Burns kepada DailyMail.com.

“Tetapi jika Anda memiliki cukup uang untuk membeli rumah yang lebih besar atau mobil yang lebih bagus, Anda harus memaksimalkan 401(k) Anda.” Ini harus menjadi prioritas Anda di atas segalanya.

IRS meningkatkan jumlah pekerja yang dapat berinvestasi dalam rencana pensiun mereka setiap tahun sejalan dengan biaya hidup.

Batas tersebut telah dinaikkan tahun ini untuk mengkompensasi hiperinflasi, yang melebihi 9 persen pada bulan Juni lalu. Namun, dengan tingkat inflasi tahunan yang saat ini berada di angka 3,2%, lonjakan tahun depan akan jauh lebih kecil.

Burns mengatakan penting bagi karyawan untuk mengikuti kenaikan gaji untuk memastikan kualitas hidup yang baik di masa pensiun.

Dia berkata: “Saat saya duduk dengan klien, saya selalu ingat untuk meningkatkan batas kontribusi dan memastikan mereka mencapai batas tersebut.

“Perbedaannya bisa sangat mengejutkan karena pertumbuhan gabungan dari peningkatan tersebut selama sepuluh, dua puluh, atau tiga puluh tahun dapat membuat perbedaan besar.

“Anda harus terus menggelembungkan tabungan Anda agar Anda siap karena biaya hidup akan terus meningkat pada saat Anda pensiun.”

Perencana Keuangan Bersertifikat Rachel Burns mengatakan siapa pun yang berpenghasilan lebih dari $75.000 per tahun harus memaksimalkan kontribusi 401(k) mereka.

A 401 (K) adalah dana pensiun swasta yang disumbangkan oleh individu dan pemberi kerja. Hal ini biasanya bertanggung jawab atas sebagian besar pendapatan pensiunan.

Memaksimalkan kontribusi ke akun Anda memungkinkan karyawan memperoleh manfaat dari pertumbuhan pajak tangguhan.

Dengan rencana 401(k) tradisional, karyawan tidak perlu membayar pajak atas tabungan pensiun mereka — tetapi mereka harus membayar pajak penghasilan selama masa pensiun.

Namun dalam beberapa tahun mendatang, penabung dapat memperoleh manfaat dari pertumbuhan gabungan dalam portofolio mereka. Pertumbuhan majemuk adalah bunga yang diperoleh dari tabungan Anda – yang secara efektif memungkinkan uang Anda tumbuh.

Misalnya, jika seorang pekerja menambahkan $500 ke akun 401(k)-nya tahun depan dan ini terus menghasilkan ROI 10%, dia akan mengakhiri tahun dengan $550.

Tahun berikutnya, Anda akan memperoleh bunga atas $550.

IRS membatasi apa yang dapat disumbangkan pekerja ke rencana pensiun mereka untuk menyeimbangkan manfaat pajak dari pot ini. Hal ini sebenarnya mencegah pertumbuhan tabungan tangguhan pajak yang berlebihan di rekening perorangan.

Rencana pensiun lain seperti Roth IRA memberikan batasan kontribusi yang serupa.

Penabung harus berhati-hati untuk tidak melanggar batasan ini karena hal itu dapat menyebabkan IRS mengharuskan Anda segera membayar pajak atas kelebihan dana.

Dan ketika Anda menarik uang tersebut, kemungkinan besar akan dikenakan pajak lagi. Ini berarti Anda akan membayar pajak dua kali lipat dari biasanya.

Untuk menghitung batas kontribusinya, IRS menggunakan metode penyesuaian biaya hidup dan perkiraan dari Kode Pendapatan Internal, serta Indeks Harga Konsumen untuk Semua Konsumen Perkotaan (CPI-U), dan perkiraan nilai CPI-U untuk bulan-bulan tertentu. .