Bank of America didenda $150 juta atas ‘biaya yang tidak diminta’

Regulator federal mengatakan Selasa bahwa Bank of America menahan hak istimewa yang dijanjikan dari beberapa pelanggan kartu kredit, biaya cerukan ganda, dan diam-diam membuka rekening kartu atas nama pelanggan tanpa sepengetahuan atau persetujuan mereka.

Kantor Pengawas Mata Uang dan Kantor Perlindungan Keuangan Konsumen, yang mengawasi industri perbankan, telah mendenda bank terbesar kedua di negara itu $150 juta untuk apa yang mereka sebut “biaya yang tidak diinginkan” yang dibebankan kepada pelanggan, serta kesalahan penanganannya. rekening pelanggan. . Beberapa pelanggan membayar biaya cerukan sebesar $35 beberapa kali dalam satu transaksi yang mereka minta dari rekening dengan dana yang tidak mencukupi.

Sebagai bagian dari tindakan Biro Konsumen, bank akan mengganti lebih dari $80 juta kepada pelanggan yang salah ditagih atau ditolak hadiah masuk, dan akan mengganti uang pelanggan yang tanpa sadar membuka kartu atas nama mereka.

Praktik ini muncul sebagai bagian dari pemeriksaan seluruh industri, yang diperintahkan oleh Presiden Biden pada tahun 2022, terhadap biaya yang dibebankan perusahaan kepada pelanggan. Bank of America mengakhiri praktik yang dijelaskan dalam tindakan hari Selasa pada tahun 2021 dan 2022, menurut regulator.

“Praktik-praktik ini ilegal dan merusak kepercayaan pelanggan,” kata Rohit Chopra, direktur Biro Konsumen, dalam sebuah pernyataan. “CFPB akan mengakhiri praktik ini di seluruh sistem perbankan.”

Regulator mengatakan Bank of America membebankan biaya cerukan yang tidak benar dengan membebankan biaya dua kali lipat kepada pelanggan untuk transaksi yang sama. Biaya pertama adalah denda “dana tidak mencukupi” sebesar $35 yang dikenakan pada pelanggan yang mencoba membayar sesuatu dengan cek atau transaksi otomatis tanpa memiliki dana untuk melakukannya. Transaksi akan ditolak, tetapi jika pedagang yang mencoba mengumpulkan dana mengajukan kembali permintaan pembayaran, dana akan diteruskan dan biaya $35 lainnya akan masuk ke akun pelanggan, kali ini sebagai biaya cerukan, atau akan ditolak sekali lagi, menimbulkan biaya “dana tidak mencukupi” kedua. .

Seorang juru bicara Bank of America mengatakan bank “secara sukarela” memotong biaya cerukan dari $35 menjadi $10 pada awal 2022 dan menghapus penalti “dana tidak mencukupi” sebesar $35. Sejak itu, kata juru bicara itu, perusahaan telah mengalami penurunan pendapatan sebesar 90 persen dari biaya tersebut.

Selain tindakan atas biaya cerukan yang diambil bersama oleh regulator, Biro Konsumen mengatakan telah mendeteksi dua area lain di mana bank tersebut menganiaya pelanggan. Untuk beberapa pelanggan yang tergoda untuk membuka rekening kartu kredit baru, biro tersebut menemukan bahwa Bank of America tidak memberikan bonus pendaftaran yang dijanjikan kepada pelanggan yang membuka rekening melalui telepon atau secara langsung, bukan secara online.

Biro juga mengatakan telah menemukan beberapa kasus di mana karyawan Bank of America membuka kartu baru atas nama pelanggan tanpa sepengetahuan atau persetujuan mereka untuk mencapai target penjualan.

Rekening palsu ini tampaknya hanya merupakan “persentase kecil” dari rekening baru Bank of America, menurut Biro Konsumen. Sebagai perbandingan, praktik-praktik ini tersebar luas di Wells Fargo, yang menyebabkan penyelidikan selama bertahun-tahun oleh otoritas federal dan negara bagian yang mengakibatkan denda miliaran dolar.

Tindakan regulator mewakili langkah signifikan terhadap satu institusi atas “biaya yang tidak diinginkan”, tetapi bukan yang terbesar. Pada bulan Desember, Biro Konsumen mengajukan gugatan terbesar terhadap bank dengan gugatan $3,7 miliar terhadap Wells Fargo atas tuduhan tersebut. Pada bulan September, biro tersebut memerintahkan Bank Kawasan, pemberi pinjaman berukuran sedang, untuk membayar $50 juta kepada dana bantuan korban dan mengembalikan uang nasabahnya sebesar $141 juta untuk biaya cerukan.

Baru-baru ini, industri perbankan telah berusaha mendahului tindakan pengaturan tentang biaya pelanggan. Beberapa bank AS terbesar mengumumkan perubahan pada kebijakan cerukan mereka pada akhir 2021 dan awal 2022. Grup perdagangan kemudian berpendapat bahwa perubahan yang dilakukan oleh bank sendiri berarti bahwa tidak diperlukan undang-undang atau peraturan baru yang mengatur biaya cerukan.

“Reformasi bank-bank terbesar di negara ini telah terjadi tanpa campur tangan peraturan atau legislatif dan secara kolektif mewakili momen transformatif pada waktunya untuk industri ini,” kata Lindsey Johnson, presiden dari Consumer Bankers Association, sebuah kelompok lobi. buku Dalam sebuah artikel opini di bulan September.