Ingin membekukan kredit Anda setelah terjadi pelanggaran data publik secara nasional? Begini caranya

Saya mempertimbangkan untuk membekukan kredit saya selama berminggu-minggu sebelum melakukannya. Sebagai editor keuangan pribadi yang meliput pencurian identitas, saya tahu ini tidak akan terjadi. Mempersulit penjahat dunia maya Membuka rekening kredit baru atas nama saya – tapi itu juga akan menyulitkan saya.

Saat Anda membekukan kredit, Anda harus mencairkan atau “mencairkan” kredit Anda secara manual saat ingin mengajukan kartu kredit, kredit mobil, atau hipotek baru.

Proses pembekuan kredit juga tidak sesederhana itu. Ini melibatkan pendaftaran akun individu dengan Tiga biro kredit besar di Amerika SerikatEquifax, TransUnion dan Experian dan bekukan kredit Anda secara manual secara online, melalui telepon atau surat.

Namun ada dua manfaat yang meyakinkan saya akan hal ini. Pertama, membekukan kartu kredit Anda sepenuhnya gratis. Kedua, Anda akan merasa tenang mengetahui bahwa Anda telah berhasil menetralisir alat utama dalam buku pedoman pencuri identitas.

Mengapa saya membekukan laporan kredit saya?

Pelanggaran data lebih sering terjadi daripada yang Anda kira. Data Anda kemungkinan besar telah disusupi setidaknya sekali. Baru tahun ini, Ticketmaster dan AT&T melaporkan pelanggaran data yang mempengaruhi jutaan pelanggan. Dugaan peretasan yang dilakukan oleh perusahaan pencarian latar belakang National Public Data mungkin telah membahayakan data pribadi 2,9 miliar orang, menurut gugatan baru.

Baru-baru ini saya melihat peningkatan jumlah pesan penipuan yang saya terima di ponsel dan kotak masuk email saya. Kebanyakan dari mereka mudah dikenali, tetapi ada pula yang dipikirkan dengan matang.

Saya menerima berbagai pesan yang mengundang saya untuk makan iga dan bahkan menawarkan saya peluang kerja baru. Rentetan surat, panggilan telepon, dan email membuat saya berpikir bahwa setiap saat—saat perhatian saya sedang teralihkan atau bergegas kembali ke kantor untuk rapat mendatang—saya mungkin menjadi korban penipuan yang dapat mengakibatkan identitas saya dicuri.

Membekukan kartu kredit saya adalah salah satu cara terbaik untuk melindungi data dan uang Anda, namun hal ini tidak mudah dilakukan. Penipu dan pencuri identitas masih dapat mengakses informasi pribadi saya melalui akun yang ada. Namun, saya dapat membatasi kerusakannya.

Baca selengkapnya: 5 tanda data pribadi Anda ada di web gelap – dan apa yang dapat Anda lakukan untuk mengatasinya

Bagaimana saya membekukan kredit saya dengan TransUnion, Equifax, dan Experian

Saat Anda membekukan kredit Anda, Anda harus melakukannya dengan masing-masing dari tiga biro kredit utama. Ini memerlukan pembuatan akun di masing-masing akun – sebuah proses yang memakan waktu sekitar 30 menit secara online. Umumnya, Anda akan dimintai informasi yang sama: nama Anda, tanggal lahir, dan empat digit terakhir nomor Jaminan Sosial Anda. Selanjutnya, Anda perlu menyelesaikan otentikasi dua faktor melalui teks atau email.

TransUnion dan Equifax memberi Anda tab khusus di panel kontrol untuk membekukan saldo Anda setelah Anda membuat akun. Beberapa klik dan Anda siap.

Experian membuat pencarian opsi ini sedikit lebih sulit. Setelah mencari sedikit, saya menemukan dua cara untuk mengaktifkan pembekuan keamanan gratis.

Anda dapat mengarahkan kursor ke “Kredit” di dasbor Anda dan klik Kunci Kredit dari Experian — Tawaran berbayar dari Experian yang cara kerjanya mirip dengan pembekuan kredit, namun di antara fitur-fitur lainnya, penawaran ini langsung mengunci laporan kredit Anda. Di halaman ini, Anda akan melihat opsi Pembekuan Keamanan gratis.

Anda juga dapat menggulir halaman ke bawah saat login dan mengklik Kunci Kredit Experian untuk mengakses halaman yang sama. Ketiga biro kredit akan mengkonfirmasi pembekuan kredit Anda melalui email.

Jika Anda tidak ingin membuat akun online, Anda dapat menghubungi masing-masing biro kredit untuk membekukan kredit Anda. Berikut nomor masing-masing biro kredit:

• Serikat Trans – 800-916-8800
• Equifax – (888) 298-0045
• Pengalaman – 888-397-3742

Setelah Anda meminta pembekuan kredit, setiap biro harus membekukan kredit Anda dalam satu hari kerja. Saat Anda perlu mencairkan kredit Anda, Experian, TransUnion, dan Equifax harus mencairkan kredit Anda dalam waktu satu jam. Melalui surat, mungkin diperlukan waktu hingga tiga hari kerja untuk membekukan dan mencairkan kredit Anda.

Membekukan kredit Anda tidak akan menyelesaikan semua masalah pencurian identitas Anda

Menyiapkan pembekuan kredit cukup sederhana. Namun saya tidak akan memberi tahu Anda bahwa membekukan kredit Anda itu mudah. Berikut beberapa kelemahan yang perlu dipertimbangkan:

Anda harus mencairkan kredit Anda setiap kali Anda membuka akun baru

Jika Anda berpikir untuk mengajukan permohonan kartu kredit baru, mencari rumah pertama, atau mempertimbangkan pinjaman mobil baru, mungkin yang terbaik adalah menunggu sampai Anda membuka rekening sebelum membekukan kredit Anda.

Membekukan kredit Anda mencegah penjahat dunia maya atau pencuri identitas membuka rekening kredit baru atas nama Anda. Tapi itu juga menghentikan Anda. Untuk membuka rekening kredit baru, Anda harus masuk ke rekening Anda atau menghubungi masing-masing dari tiga biro kredit dan mencairkan kredit Anda untuk sementara.

Rasa aman yang palsu

Membekukan kartu kredit Anda adalah langkah yang baik untuk melindungi identitas Anda, namun kartu tersebut masih bisa dicuri.

Anda mungkin mempertimbangkan untuk mendaftar layanan perlindungan pencurian identitas. Paket individu biasanya mulai dari $7-$15 tergantung pada tingkat pemantauan keuangan dan identitas yang Anda inginkan. Dengan rencana perlindungan pencurian identitas, Anda dapat memantau kredit, rekening bank, dan web gelap untuk mengetahui informasi pribadi atau keluarga Anda yang dapat diidentifikasi.

Alternatifnya, Anda dapat memanfaatkan alat gratis yang tersedia untuk Anda. Tinjau laporan kartu kredit dan bank bulanan Anda. Anda juga dapat melihat riwayat klaim medis Anda secara online dan di laporan kredit Anda. Anda dapat mengunduh laporan kredit gratis Anda di AnnualCreditReport.com.

aura

Pilihan CNET untuk Layanan Pencurian Identitas Terbaik

Bekukan saldo Anda dan lindungi data sensitif Anda.

Itu tidak akan menghentikan pesan spam

Sayangnya, jika penipu mengetahui nomor telepon atau email Anda, Anda tidak akan dapat menghentikan mereka untuk mencoba menipu Anda dan mencuri uang di rekening Anda saat ini.

Sebaiknya blokir nomor telepon dan alamat email dari pengirim yang tidak dikenal setiap kali Anda menerima pesan aneh. Anda juga harus meluangkan waktu sejenak untuk membaca pesan dengan cermat sebelum mengeklik tautan apa pun.

Ini tidak akan membatasi penawaran kredit baru

Pembekuan kredit juga tidak akan menghilangkan pesan spam dan penawaran yang telah disaring sebelumnya yang Anda terima. Tujuan pembekuan kredit adalah untuk mencegah pertanyaan sulit tentang kredit Anda, seperti permohonan sewa atau pengajuan pinjaman pelajar. Anda masih dapat menerima penawaran dari perusahaan kartu kredit, perusahaan asuransi, dan banyak lagi.

Lembaga keuangan yang sudah menjalin hubungan dengan Anda dan penagih utang juga dapat melihat kredit Anda. Dalam keadaan khusus, pemerintah federal, negara bagian, dan lokal juga dapat melakukan hal tersebut.

Sisi positifnya, perusahaan pemantauan kredit seperti Credit Karma dan Credit Sesame masih dapat memberi Anda skor kredit terbaru.

Anda masih memerlukan kebersihan kata sandi yang baik

Meskipun kartu kredit Anda dibekukan, Anda tetap harus menjaga kebersihan kata sandi yang baik. Pastikan Anda tidak menggunakan informasi login yang sama di beberapa situs — menggunakan informasi login yang sama adalah taktik umum yang digunakan oleh penjahat dunia maya.

Jika melacak kata sandi Anda terasa membebani, pertimbangkan untuk membayar pengelola kata sandi.

Itu tidak akan melindungi informasi rekening bank Anda

Bahkan jika Anda membekukan kredit Anda, Anda tetap bertanggung jawab untuk melindungi informasi rekening bank Anda dari penipu.

Jika Anda secara tidak sengaja memberikan nomor rekening atau informasi login apa pun kepada penjahat dunia maya, segera hubungi bank Anda dan ubah kata sandi Anda.

Pada akhirnya, saya senang saya membekukan kredit saya

Ada pro dan kontra terhadap pembekuan kredit. Namun karena tidak ada rencana untuk membuka akun baru dalam waktu dekat, hal itu sepadan bagi saya. Saya juga merasa lebih aman setelah melakukan ini. Dan senang mengetahui bahwa saya telah merusak rencana penjahat dunia maya mana pun.

Tentu saja, pesan spam terus berdatangan. Tapi saya tidak keberatan menjadi penjaga rekening keuangan saya. Saya sudah terbiasa meninjau laporan bank dan kartu kredit saya secara teratur.