Tidak ada gunanya mencetak lebih tinggi dari skor kredit ini

Meskipun memiliki skor kredit sempurna 850 memang mengesankan, Anda tidak perlu membutuhkannya untuk mendapatkan keuntungan terbaik.

“Biasanya, begitu Anda memasuki usia pertengahan 70-an, Anda dianggap memiliki keseimbangan yang sangat baik dan tidak ada manfaat praktis untuk mencetak skor lebih tinggi,” katanya. Ted RossmanAnalis Industri Senior di Bankrate. “Itu hanya membual tentang hak yang terlalu tinggi.”

Angka pasti dalam kisaran pertengahan 700 bervariasi menurut pemberi pinjaman, tetapi biasanya skor kredit antara 740 dan 750 memenuhi syarat untuk persyaratan terbaik dengan kartu kredit dan pinjaman mobil, kata Rossman kepada CNBC Make It. Anda biasanya mendapatkan 760 harga terbaik untuk hipotek.

untukmu skor FICOyang digunakan sebagian besar calon pemberi pinjaman untuk menilai kemampuan Anda dalam mengelola kredit, dapat berkisar dari 300 hingga 850. Di bawah ini adalah rentang yang umumnya memenuhi syarat sebagai Buruk, Cukup, Baik, Sangat Baik, dan Luar Biasa, Menurut Experian.

• miskin: 300 – 579
• keadilan: 580 – 669
• Bagus: 670-739
• sangat bagus: 740 – 799
• luar biasa: 800 – 850

Jika skor kredit Anda antara 740 dan 760, kemungkinan Anda sudah mendapatkan persyaratan terbaik untuk membuka kartu kredit baru atau mendapatkan hipotek, kata Rossman. Tetapi jika kurang dari batas ini, maka setiap poin diperhitungkan.

“Setiap 20 poin atau lebih dapat membuat semua perbedaan di medan perang antara kredit yang adil, bagus, dan luar biasa,” katanya.

Katakanlah Anda memiliki skor kredit 675 dan memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek senilai $300.000 dengan tingkat bunga 7,5%. Selama 30 tahun, kata Rossman, Anda akan membayar sekitar $36.000 lebih banyak untuk biaya bunga total daripada jika Anda memiliki skor kredit 700 dan mendapat tingkat bunga 7%.

“Ini adalah contoh bagus mengapa skor kredit Anda sangat penting,” katanya. “Setengah poin kedengarannya tidak banyak, tapi pasti bisa.”

Beberapa orang mungkin berpikir bahwa menyimpan saldo dari bulan ke bulan pada kartu kredit Anda dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda, tetapi itu tidak benar. Faktanya, itu hanya akan membebani Anda lebih banyak uang untuk biaya bunga, kata Rossman.

Alih-alih, coba turunkan tingkat penggunaan kredit Anda, yaitu berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan pada waktu tertentu. Anda bisa menghitungnya dengan membagi saldo kartu kredit Anda dengan total limit kredit Anda.

Katakanlah Anda memiliki dua kartu kredit dengan batas masing-masing $6.000; Total kredit Anda yang tersedia adalah $12.000. Jika Anda membawa saldo $3.600 di antara kedua kartu, tingkat penggunaan kredit Anda adalah 30%.

Pakar keuangan biasanya menganjurkan agar Anda berusaha untuk mempertahankan penggunaan kredit Anda kurang dari 30% Karena itu menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda umumnya pandai mengelola utang.

Jika tingkat pemanfaatan Anda di atas 30%, salah satu cara untuk menurunkannya adalah dengan membayar hutang Anda. Dengan menggunakan contoh di atas, jika Anda mengurangi saldo kartu kredit menjadi $3.000, tingkat penggunaan kredit Anda akan turun menjadi 25%.

Cara lain untuk dicoba, kata Rossman, adalah meminta pemberi pinjaman untuk menaikkan batas kredit Anda. Biasanya, Anda dapat melakukannya melalui aplikasi perbankan atau dengan menghubungi penerbit.

Katakanlah saldo kartu kredit Anda masih $3.600, tetapi Anda dapat meningkatkan saldo yang tersedia dari $12.000 menjadi $18.000. Dengan melakukan ini, persentase penggunaan kredit Anda akan turun menjadi 20%, meskipun Anda memiliki saldo yang sama.

Tetapi jika Anda akan melalui rute ini, berhati-hatilah. Meminta kenaikan batas kredit dapat menyebabkan pemberi pinjaman melakukan penyelidikan yang sulit atas laporan kredit Anda, yang dapat menyebabkan skor kredit Anda turun sementara, Menurut Equifax.

Pada akhirnya, ingatlah bahwa meningkatkan skor kredit Anda lebih dari sekadar lari maraton, kata Rossman. Anda mungkin tidak melihat peningkatan langsung, tetapi tetap berpegang pada strategi yang konsisten, membayar tagihan Anda tepat waktu dan menjaga agar hutang Anda tetap rendah pada akhirnya dapat membantu Anda mencapai skor kredit target Anda, katanya.

Jangan Lewatkan: Ingin menjadi lebih cerdas dan lebih sukses dengan uang, pekerjaan, dan hidup Anda? Berlangganan buletin baru kami!

Dapatkan CNBC secara gratis Panduan Berinvestasi Warren Buffettyang merangkum saran terbaik miliarder #1 untuk investor biasa, yang harus dan tidak boleh dilakukan, dan tiga prinsip investasi utama menjadi panduan yang jelas dan sederhana.

melunasi: Strategi pembayaran hutang kartu kredit ini mungkin terdengar “terlalu bagus untuk menjadi kenyataan,” tetapi bisa menghemat ribuan