Bandingkan suku bunga hipotek 30 tahun hari ini

Suku bunga hipotek 30 tahun berkisar antara 6% dan 7% pada tahun 2024. Namun dalam beberapa minggu terakhir, tren tersebut mulai berubah. Faktanya, suku bunga telah turun secara signifikan dan kini berada di bawah 6,50% untuk pertama kalinya pada tahun ini.

Suku bunga yang lebih rendah ini berarti sekarang adalah waktu yang lebih baik untuk membeli rumah dengan hipotek 30 tahun. Anda akan mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan membayar bunga yang lebih sedikit selama bertahun-tahun dibandingkan yang akan Anda bayarkan di awal tahun.

Dalam artikel ini:

Baca selengkapnya: Haruskah Anda mengunci suku bunga hipotek Anda – dan jika ya, kapan?

Suku bunga hipotek 30 tahun hari ini

Menurut data terbaru dari Freddie Mac yang disponsori pemerintah, tingkat rata-rata hipotek 30 tahun sekarang adalah 6,49%. Angka ini kira-kira setara dengan angka minggu lalu yang sebesar 6,47%, turun dari angka tertinggi pada bulan Juli yang sebesar 6,95%, dan jauh lebih rendah dibandingkan angka bulan Oktober lalu yang sebesar sekitar 8%.

Angka ini juga jauh lebih rendah dari rata-rata 7% selama 52 minggu. Faktanya, jika Anda mengambil hipotek senilai $400.000 (yang sedikit lebih rendah dari harga rata-rata rumah di AS), berikut adalah seberapa besar peningkatan pembayaran hipotek Anda selama setahun terakhir:

Dengan harga saat ini, Anda akan menghemat sekitar $140 per bulan dibandingkan dengan rata-rata 52 minggu dan $363 dibandingkan dengan harga tertinggi dalam 12 bulan. Ingatlah bahwa jumlah di atas mengacu pada pembayaran pokok dan bunga hipotek Anda — jumlah tersebut tidak termasuk asuransi pemilik rumah, pajak properti, asuransi hipotek, atau biaya asosiasi pemilik rumah, yang mungkin juga termasuk dalam pembayaran bulanan Anda.

Gali lebih dalam: PITI (Pokok, Bunga, Pajak dan Asuransi) dan pengaruhnya terhadap pembayaran hipotek Anda

Tarif Hipotek dan Pembiayaan Kembali 30 Tahun Saat Ini

Di bawah ini, Anda dapat menemukan suku bunga pembelian tetap 30 tahun dan membandingkannya dengan syarat dan jenis pinjaman rumah lainnya. Ini adalah rata-rata nasional Pembelian rumah Dan berdasarkan data Zillow:

• 30 tahun diperbaiki: 6,17%

• 30 tahun VA: 5,48%

• 20 tahun diperbaiki: 5,71%

• 15 tahun diperbaiki: 5,48%

• 1/5 lengan: 6,30%

• 7/1 lengan: 6,11%

• 5/1 FHA: 4,75%

• 15 tahun VA: 4,86%

• 5/1VA: 5,76%

Ini yang terkini Tingkat pembiayaan kembali 30 tahun Menurut Zillow:

• 30 tahun diperbaiki: 6,29%

• 30 tahun VA: 5,54%

• 20 tahun diperbaiki: 5,72%

• 15 tahun diperbaiki: 5,66%

• 1/5 lengan: 6,09%

• 7/1 lengan: 6,28%

• 5/1 FHA: 4,75%

• 15 tahun VA: 5,34%

• 5/1VA: 5,34%

Biasanya tingkat pembiayaan kembali hipotek lebih tinggi daripada tingkat pembelian. Ingat juga bahwa ini adalah rata-rata nasional. Tingkat bunga Anda mungkin bervariasi tergantung pada lokasi Anda, nilai kredit, rasio hutang terhadap pendapatan (DTI), uang muka, dan pemberi pinjaman hipotek.

Suku bunga rata-rata 30 tahun umumnya turun, jadi ini mungkin saat yang tepat untuk membeli atau membiayai kembali rumah. Suku bunga hipotek tetap tradisional 30 tahun tidak berubah sejak minggu lalu, dan suku bunga hipotek tetap 30 tahun hanya meningkat enam basis poin. Kedua harga tersebut telah turun 25 basis poin sejak bulan Juli.

Tingkat pembiayaan kembali hipotek konvensional 30 tahun telah turun 30 basis poin sejak minggu lalu dan 81 basis poin sejak bulan Juli. Tingkat pembiayaan kembali 30 tahun VA telah turun 10 basis poin sejak minggu lalu dan 38 poin sejak Juli.

Gali lebih dalam: Apakah sekarang saat yang tepat untuk membiayai kembali rumah saya?

Kalkulator tingkat hipotek 30 tahun

Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek untuk menentukan arti suku bunga saat ini bagi tujuan pembelian rumah atau pembiayaan kembali Anda. Mereka juga dapat membantu Anda memutuskan kisaran harga mana yang menjadi fokus, berapa banyak yang harus disisihkan untuk uang muka, dan apa yang dapat Anda harapkan dari biaya escrow serta pembayaran pokok dan bunga.

Pelajari lebih lanjut: Berapa banyak rumah yang mampu Anda beli? Gunakan Kalkulator Keterjangkauan Rumah Yahoo Finance.

Pro dan Kontra Hipotek Suku Bunga Tetap 30 Tahun

Tidak diragukan lagi, hipotek dengan suku bunga tetap selama 30 tahun adalah produk hipotek paling populer di negara ini—dan karena beberapa alasan.

Namun, itu tidak sempurna. Berikut adalah pro dan kontra yang mungkin ingin Anda pertimbangkan sebelum mengambil pinjaman tetap 30 tahun.

Kelebihan

• Angsuran bulanan yang rendah:Karena Anda menyebarkan saldo pinjaman Anda dalam jangka panjang, Anda akan mendapatkan pembayaran hipotek bulanan yang lebih rendah dibandingkan jika Anda memilih jangka waktu yang lebih pendek.

• Potensi anggaran yang lebih besar untuk membeli rumah: Pembayaran bulanan yang lebih rendah berarti Anda mungkin dapat meminjam lebih banyak (tergantung situasi keuangan Anda). Ini akan meningkatkan anggaran pembelian rumah Anda dan memungkinkan Anda membeli rumah yang lebih besar atau lebih bagus.

• Suku bunga tetap: Hipotek dengan suku bunga tetap berarti Anda akan mendapatkan tingkat bunga dan pembayaran yang sama untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Ini memudahkan Anda dalam menganggarkan dan merencanakan.

• Fleksibilitas finansial yang lebih besar: Karena hipotek 30 tahun menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah, ini memberi Anda perlindungan finansial yang lebih besar. Misalnya, ini dapat membantu jika Anda mempunyai pengeluaran tak terduga atau diberhentikan dari pekerjaan.

• Keuntungan pajak untuk jangka waktu lebih lama: Anda dapat menghapus bunga yang Anda bayarkan atas pinjaman hipotek (selama Anda merinci pengembalian pajak Anda). Dengan pinjaman 30 tahun, Anda bisa mendapatkan pengurangan pajak ini lebih lama.

kontra

• Suku bunga lebih tinggi. Suku bunga pinjaman 30 tahun biasanya lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman 15 tahun. Semakin lama jangka waktu hipotek, biasanya semakin tinggi tingkat bunganya.

• Bayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang: Anda akan membayar bunga jangka panjang atas pinjaman 30 tahun. Hal ini biasanya berarti biaya bunga jangka panjang dibandingkan opsi pinjaman lainnya karena ada beberapa tahun di mana bunga timbul.

• Akumulasi modal yang lambat: Pada awal hipotek 30 tahun, sebagian besar pembayaran Anda akan digunakan untuk bunga. Artinya, butuh waktu lama untuk membangun ekuitas di rumah Anda.

• Godaan untuk meminjam terlalu banyak: Karena hipotek tiga puluh tahun memiliki pembayaran yang sangat rendah, Anda mungkin tergoda untuk mengambil pinjaman yang lebih besar. Hal ini dapat mengakibatkan Anda meminjam lebih dari yang mampu Anda bayar, sehingga menyebabkan kesulitan keuangan di kemudian hari.

Baca selengkapnya: Membandingkan hipotek 30 tahun versus hipotek 15 tahun

Cara mendapatkan tingkat bunga terbaik untuk hipotek 30 tahun

Suku bunga yang tercantum di atas hanyalah rata-rata, dan suku bunga yang akan Anda peroleh untuk pinjaman 30 tahun mungkin sangat bervariasi. Tarif sangat dipersonalisasi, dan skor kredit Anda, jumlah pinjaman, pemberi pinjaman hipotek, uang muka, dan banyak faktor lainnya mungkin berperan dalam tingkat suku bunga.

Berikut adalah beberapa cara untuk mendapatkan tingkat hipotek serendah mungkin:

• Tingkatkan skor kredit Anda: Semakin tinggi skor Anda, biasanya semakin baik pula IPK Anda.

• Lakukan pembayaran uang muka yang lebih besar: Ketika Anda membayar lebih, pemberi pinjaman harus meminjamkan Anda lebih sedikit, sehingga mengurangi risiko yang Anda tanggung sebagai peminjam. Perusahaan biasanya menghargai ini dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

• Temukan pemberi pinjaman AndaPemberi pinjaman hipotek dapat menawarkan tarif dan biaya yang sangat berbeda, jadi Anda harus membandingkan beberapa opsi sebelum mendapatkan pinjaman. Freddie Mac memperkirakan Anda dapat menghemat sekitar $1.200 setahun hanya dengan mendapatkan empat penawaran.

• Poin pembelian: Poin hipotek — juga disebut poin diskon — memungkinkan Anda membayar biaya di muka untuk mendapatkan tingkat hipotek yang lebih rendah sepanjang masa pinjaman Anda. Poin-poin ini biasanya berharga 1% dari jumlah pinjaman dan mengurangi tingkat bunga Anda sedikit.

• Temukan pembelian: Dalam lingkungan suku bunga tinggi saat ini, beberapa pemberi pinjaman menawarkan penurunan suku bunga hipotek sementara. Ini melibatkan pemberi pinjaman yang mengenakan tarif diskon untuk satu atau dua tahun pertama pinjaman. (Alasan lain untuk mencari pemberi pinjaman yang tepat).

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menggunakan broker hipotek saat mendapatkan pinjaman Anda. Broker ini membantu Anda membandingkan berbagai pemberi pinjaman, program pinjaman, dan tarif untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan terbaik. Mereka biasanya menerima komisi dari pemberi pinjaman yang akhirnya Anda pilih untuk bekerja sama.

Pelajari lebih lanjut: Bagaimana cara kerja opsi diskon untuk menurunkan tingkat hipotek terkunci?

Suku bunga hipotek 30 tahun versus tingkat persentase tahunan

Saat berbelanja hipotek, Anda mungkin memperhatikan bahwa beberapa pemberi pinjaman mengiklankan “suku bunga” untuk hipotek 30 tahun dan yang lain mengiklankan “tingkat persentase tahunan”. Meski keduanya berkaitan, namun keduanya bukanlah hal yang sama.

Tingkat bunga hipotek persis seperti apa: bunga yang akan Anda bayarkan setiap tahun untuk meminjam uang. Di sisi lain, APR adalah total biaya pinjaman tahunan. Ini termasuk bunga, tetapi juga menambahkan poin, biaya, dan biaya lainnya dari pemberi pinjaman. Ini lebih dari sekedar indikator komprehensif mengenai biaya tahunan pinjaman rumah.

Gali lebih dalam: APR Hipotek vs. Suku Bunga

Pertanyaan Yang Sering Diajukan Tentang Suku Bunga Hipotek 30 Tahun

Berapa tingkat bunga rata-rata hipotek 30 tahun saat ini?

Tingkat rata-rata untuk hipotek 30 tahun adalah 6,49%, menurut Freddie Mac. Harga berfluktuasi setiap hari, dan Freddie Mac memperbarui data harganya setiap hari Kamis.

Berapa tarif terendah untuk hipotek 30 tahun?

Menurut Freddie Mac, tingkat bunga rata-rata terendah untuk hipotek 30 tahun yang pernah tercatat adalah 2,65%. Peminjam melihat tarif ini pada Januari 2021.

Kapan tingkat tertinggi untuk hipotek 30 tahun?

Tingkat bunga rata-rata tertinggi pada hipotek 30 tahun yang pernah tercatat adalah 18,63%, menurut Freddie Mac. Peminjam melihat tarif ini pada bulan Oktober 1981.

Akankah suku bunga obligasi 30 tahun turun pada tahun 2024?

Federal Reserve diperkirakan akan menurunkan suku bunga dana federal pada musim gugur tahun 2024. Hal ini dapat berarti menurunkan suku bunga hipotek (dan harga produk keuangan lainnya).

Artikel ini diedit oleh Laura Grace Tarpley.