Suku bunga hipotek mendekati 8% dan belum ada keringanan

Suku bunga hipotek naik lagi minggu lalu, mendekati 8%, meyakinkan banyak pembeli rumah untuk meninggalkan pasar untuk saat ini.

Suku bunga rata-rata hipotek 30 tahun melonjak menjadi 7,79% dari 7,63% pada minggu sebelumnya, menurut laporan baru. Freddie Mac Kamis. Rata-rata suku bunga pinjaman tetap di atas 7% selama 11 minggu berturut-turut dan telah meningkat delapan minggu berturut-turut.

Untuk mengurangi dampak kenaikan suku bunga, pembeli rumah yang masih berada di pasar tertarik pada insentif dari pembangun rumah atau mengambil hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, atau ARM. Namun alternatif ini mungkin akan diuji karena suku bunga diperkirakan akan naik.

Baca selengkapnya: Jenis Pinjaman Rumah: Mana yang Terbaik untuk Anda?

“Meskipun suku bunga hipotek yang lebih tinggi dan harga yang masih tinggi membebani pembeli rumah, data penjualan rumah baru-baru ini menunjukkan bahwa pembeli menemukan cara untuk menavigasi lingkungan yang sulit,” kata Hannah Jones, analis riset ekonomi senior di Realtor.com. . Namun “target kenaikan suku bunga hipotek sebesar 8%, seperti halnya imbal hasil Treasury sebesar 5%, menggarisbawahi tantangan keuangan yang dihadapi peminjam di pasar saat ini.”

Misalnya, volume pengajuan hipotek rumah turun 2% setiap minggu berdasarkan penyesuaian musiman pada minggu lalu. Asosiasi Bankir Hipotek (MBA) tersebut. Tingkat ini 22% lebih rendah dibandingkan tahun lalu.

“Aktivitas hipotek terus terhenti, dengan pengajuan jatuh ke laju mingguan paling lambat sejak tahun 1995,” kata Joel Kahn, wakil presiden MBA dan wakil kepala ekonom.

Baca selengkapnya: Cara Mendapatkan KPR Tahun 2023

Semakin banyak pembeli yang beralih ke ARM, yang memiliki harga awal lebih rendah. Pangsa aplikasi ARM mencapai 9,5% dari total aplikasi, level tertinggi sejak November 2022.

Data MBA menunjukkan hal ini Tarif rata-rata untuk ARM 5/1 adalah 6,99%. Hipotek ini menawarkan tingkat bunga tetap untuk lima tahun pertama pinjaman, kemudian disesuaikan lebih tinggi atau lebih rendah setiap tahun setelahnya, berdasarkan indeks suku bunga yang telah ditentukan.

Pembeli lain malah mempertimbangkan pasar dalam negeri yang baru, karena pembangun menawarkan diskon suku bunga hipotek yang berasal dari perusahaan pemberi pinjaman sejenis. Ini membantu meningkatkan penjualan rumah baru.

Cerita berlanjut

Misalnya, PulteGroup (PHM) menawarkan penurunan suku bunga KPR kepada pembeli tetap hingga 5,75%, yang jauh di bawah suku bunga pasar yang berlaku. Antara 80% dan 85% pembeli pada kuartal ketiga memilih insentif, kata CEO PulteGroup Ryan Marshall minggu ini mengenai laporan pendapatan terbaru perusahaan.

Pembangun rumah Taylor Morrison juga meraih kesuksesan serupa dengan waralaba ini, melaporkan hasil yang melebihi ekspektasi.

“Selama beberapa kuartal terakhir, kami telah memperluas program insentif kami dengan membeli komitmen berjangka di bawah suku bunga pasar,” kata Cheryl Palmer, ketua Taylor Morrison, dalam laporan pendapatan terbaru perusahaan minggu ini. “Tarif ini dapat digunakan pada rumah-rumah tertentu dengan tanggal pindah yang cepat, serta pada rumah-rumah yang akan dibangun bila dikombinasikan dengan penguncian suku bunga yang diperpanjang hingga satu tahun, sehingga memberikan keamanan suku bunga permanen.”

Pembangun juga mendapatkan keuntungan dari terbatasnya pasokan rumah yang ada, akibat lain dari tingginya suku bunga hipotek. Pemilik rumah tidak tertarik untuk menjual rumah mereka karena mereka akan memperdagangkan hipotek yang ada dengan suku bunga rendah dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi untuk membiayai pembelian yang lebih tinggi.

Pada akhir September, jumlah properti yang dijual berada pada level terendah sejak 1999, NAR melaporkan minggu lalu. Persediaan rumah keluarga tunggal berada pada tingkat terendah sejak tahun 1982.

Arah aktivitas perumahan selanjutnya bergantung pada apa yang terjadi dengan suku bunga hipotek.

Imbal hasil obligasi Treasury 10 tahun – yang diukur dengan suku bunga hipotek tetap – melebihi 5% minggu ini untuk pertama kalinya dalam 16 tahun. Kekhawatiran terhadap perekonomian, kekhawatiran geopolitik, dan desakan Federal Reserve bahwa suku bunga acuannya akan tetap lebih tinggi untuk jangka waktu yang lebih lama semuanya mendukung imbal hasil Treasury 10-tahun.

Baca selengkapnya: Suku bunga hipotek tertinggi dalam 20 tahun: Apakah tahun 2023 saat yang tepat untuk membeli rumah?

“Ada banyak pergerakan saat ini karena ketidakstabilan di pasar, dan kita tidak tahu di mana [rates] “Kami akan pergi,” Nathaniel Pittman, seorang profesional hipotek dan presiden Asosiasi Profesional Hipotek Florida, mengatakan kepada Yahoo Finance sebelum tarif hipotek dirilis pada hari Kamis.

“Saya pikir kita akan berada dalam lingkungan dengan tingkat suku bunga yang lebih tinggi untuk sementara waktu,” katanya.

Rebecca Chen adalah reporter di Yahoo Finance dan sebelumnya menjabat sebagai akuntan publik bersertifikat pajak investasi (CPA).

Klik di sini untuk berita, laporan, dan analisis pasar real estat dan perumahan untuk memandu keputusan investasi Anda.