Saldo 401(k) naik, meskipun ada tantangan ekonomi

New York (CNN) Meskipun harga meroket, dan pembicaraan tanpa henti tentang potensi resesi dan pasar beruang, 401(k) peserta Saya dapat mempertahankan tingkat tabungan mereka relatif datar pada kuartal keempat tahun lalu, membantu menstabilkan telur sarang mereka dan meningkatkan total saldo rata-rata mereka.

Itu menurut data baru dari Fidelity Investments, salah satu penyedia rencana pensiun tempat kerja terbesar, yang secara kolektif menyumbang $2,8 triliun aset di platformnya.

“Untungnya, data menunjukkan bahwa pensiunan penabung memahami pentingnya menabung untuk jangka panjang, meskipun terjadi pergeseran pasar. Kami terdorong untuk melihat orang-orang menavigasi volatilitas saat ini dan terus membuat pilihan cerdas untuk masa depan mereka,” kata Kevin Barry, kepala investasi tempat kerja di Fidelity.

Barry berarti bahwa tingkat tabungan rata-rata 401(k) (termasuk kontribusi karyawan dan kecocokan pemberi kerja) secara kasar tetap datar di 13,7%, turun dari 13,8% di kuartal ketiga dan 13,9% di kuartal kedua.

Di antara generasi angkatan kerja, Generasi Baby Boom memiliki tingkat tabungan tertinggi sebagai persentase dari pendapatan mereka (16,5%). Kelompok terkecil — pekerja Generasi Z — menghemat 10,2%.

Sepertiga responden benar-benar meningkatkan tingkat kontribusi mereka selama setahun terakhir, menurut Fidelity. Tetapi angka rata-rata di antara kelompok ini masih sangat rendah – hanya 2,6%.

Sementara itu, saldo rata-rata 401(k) dalam rencana yang dikelola oleh Fidelity naik 7% dari kuartal ketiga menjadi $103.900. Namun, berkat kinerja buruk saham dan obligasi tahun lalu, rata-rata masih 23% di bawah $135.600 yang tercatat pada akhir tahun 2021.

Di tangan satunya 401(k) pinjamanPersentase peserta rencana aktif dengan hak istimewa tetap di 16,7%. Ini turun dari 17% tahun lalu dan 21% dari lima tahun lalu, kata Fidelity.

Rata-rata jumlah pinjaman yang belum dibayar adalah $10.200. Di antara kelompok usia yang berbeda, Generasi X memiliki rata-rata tertinggi, diikuti Generasi Baby Boom. Dan meskipun mereka baru memulai karir mereka dan tidak punya banyak waktu untuk mengumpulkan tabungan, 3,2% pekerja Gen Z juga memiliki pinjaman 401(k), tetapi jumlah rata-rata mereka ($3.000) adalah yang terendah di antara semua usia grup.

Penarikan kesulitan Dari 401(k)s—uang yang diambil saat peserta mengalami tekanan finansial (misalnya, untuk mencegah pengusiran, membayar biaya pemakaman, atau untuk menutupi tagihan pendidikan jangka pendek)—itu adalah 2,4% untuk tahun itu , naik dari 1,9% pada tahun 2021. Jumlah rata-rata yang ditahan adalah $2.200. Tidak seperti pinjaman 401(k), penarikan kesulitan tidak harus dilunasi, dan akan dikenakan pajak. Selain itu, dalam beberapa kasus Anda mungkin dikenakan denda 10% jika Anda berada di bawah 59-1/2.

itu Undang-undang pensiun baru, Secure 2.0termasuk ketentuan yang memudahkan dan lebih murah bagi peserta 401(k) untuk menarik uang dari akun mereka untuk kebutuhan darurat hingga $1.000 per tahun.

Selain rencana pensiun tempat kerja, Fidelity melaporkan peningkatan 10,2% dari tahun ke tahun dalam jumlah IRA di platformnya, mencatat bahwa 61% kontribusi IRA yang dibuat pada kuartal keempat tahun lalu mulai berlaku. kotoran IRA.