Indonesia: Cetak Biru Sistem Pembayaran 2030 – Indonesia bergerak dalam mendorong ekonomi digital

Pendeknya

Sebagai kelanjutan dari cetak biru sistem pembayaran 2025 (dalam rincian kami Pemberitahuan Pelanggan November 2019), yang menghasilkan keberhasilan implementasi inisiatif-inisiatif utama seperti (i) penerapan Quick Response Code Indonesia Standard (QRIS) di dalam dan luar negeri (termasuk implementasi Quick Response Code Indonesia Standard (QRIS) di dalam dan luar negeri (termasuk Agustus 2019 Dan September 2022 peringatan klien), (ii) Standar API Terbuka Nasional (SNAP) (dalam rincian kami Peringatan Pelanggan Agustus 2021), (iii) infrastruktur pembayaran real-time (BI-FAST), dan (iv) reformasi peraturan, perizinan dan pengawasan (termasuk Peringatan Pelanggan Januari 2021), Bank Indonesia kini telah menerbitkan Cetak Biru Sistem Pembayaran Tahun 2030 (“Cetak Biru 2030“).

Tujuan utama Cetak Biru 2030 adalah untuk memastikan ketahanan sistem pembayaran terhadap tantangan ekonomi dan teknologi serta mengintegrasikan berbagai sistem pembayaran untuk menciptakan kerangka kerja yang lebih efisien dan terintegrasi.

Kebijakan dan peraturan di masa depan yang mengatur hubungan non-bank dan antar bank (termasuk tempat pembayaran)

Pertumbuhan dan interkoneksi yang berkelanjutan antara bank, non-bank (penyedia layanan pembayaran, lembaga keuangan dan perusahaan asuransi) dan penyedia layanan non-keuangan (e-commerce, ride-hailing, game, dll.) memerlukan penekanan dan ketekunan yang lebih besar. Dalam menentukan peran dan tanggung jawab para pemain ini. Hal ini penting dari sudut pandang afiliasi/kepemilikan dan kolaborasi bisnis.

Model bisnis semakin terbatas, sehingga menyebabkan beragamnya perusahaan yang bergerak dalam layanan pembayar tunggal. Ke depan, kami berharap dapat menetapkan kebijakan dan peraturan yang menetapkan standar minimum atau prasyarat untuk tujuan manajemen risiko. Hal ini mencakup identifikasi yang jelas mengenai entitas yang harus bertanggung jawab jika risiko terealisasi. Pengawasan terhadap perusahaan yang terlibat dalam kolaborasi semacam ini dapat ditingkatkan. Hal ini mencakup pengawasan peraturan yang ketat dan penerapan langkah-langkah perlindungan konsumen yang kuat.

Kebijakan dan peraturan di masa depan mengenai perizinan dan persetujuan pengembangan disesuaikan dengan kontribusi pasar dan manajemen risiko

Bank Indonesia diharapkan menetapkan kriteria seperti ukuran, keterhubungan, kapasitas, infrastruktur TI, kompleksitas dan substitusi untuk menilai kontribusi pasar dan manajemen risiko penyedia layanan pembayaran. Standar-standar ini akan memandu proses seleksi dan pengawasan Bank Indonesia ketika menetapkan persyaratan perizinan atau mengevaluasi usulan persetujuan pengembangan produk atau operasional baru.

Untuk mencapai visi sistem pembayaran tahun 2030 dan mendukung penerapan bisnis di atas, Cetak Biru 2030 mencakup lima inisiatif:

infrastruktur

Fokus membangun infrastruktur keuangan digital yang tangguh dan terintegrasi, antara lain:

• Meningkatkan konsistensi, skalabilitas dan integrasi sistem pembayaran ritel
• Pengembangan sistem “BI-Payment Clear” untuk memastikan manajemen risiko dan integritas transaksi
• Membangun infrastruktur data yang kuat dengan mengimplementasikan ID Pembayaran (yang akan dibuat sebagai pengidentifikasi unik untuk meningkatkan data transaksi keuangan granular), sistem pengambilan data dan “Informasi Pembayaran BI” (Antarmuka Infrastruktur Digital Publik yang menyediakan API (Pemrograman Aplikasi)) untuk diproses data transaksi keuangan granular (Data-as-a-Services)

profesi

Sebuah industri yang memperoleh kekuatan dengan mengadaptasi aturan akses dan masuk ke tingkat risiko peserta, meningkatkan manajemen risiko dan memperbarui peraturan. Hal ini membantu mengendalikan risiko industri dan tetap kompetitif.

Berdasarkan visi yang dijabarkan dalam Cetak Biru 2025, Cetak Biru 2030 bertujuan untuk mengawasi teknologi digital seperti API, membina kemitraan bisnis, dan mengatur kepemilikan peserta sistem pembayaran. Hal ini dilakukan dengan tujuan mengurangi risiko yang terkait dengan shadow banking dan memastikan hubungan yang kuat antara fintech dan lembaga perbankan tradisional.

kebaruan

Komitmen BI dalam mendorong inovasi berfokus pada perlindungan konsumen, integritas, stabilitas, dan persaingan usaha yang sehat melalui kolaborasi. Tujuan tersebut akan dicapai melalui langkah-langkah kebijakan strategis termasuk (i) mendorong inovasi layanan pembayaran tingkat lanjut melalui pembentukan Pusat Inovasi Digital Bank Indonesia dan (ii) memperkuat langkah-langkah perlindungan konsumen.

Internasional

Meningkatkan konektivitas pembayaran lintas batas dengan memperluas cakupan kerja sama QRIS antar negara dan melindungi kepentingan nasional melalui interkoneksi sistem pembayaran ritel dan grosir.

Rupee Digital

Pada tahun 2024, Bank Indonesia berhasil menyelesaikan pengembangan Tahap 1, dimana seluruh rupiah digital digunakan untuk berbagai fungsi seperti penerbitan, kliring, dan transfer dana antar pihak. Memasuki Fase 2, fokusnya akan beralih ke pengembangan kemampuan sekuritas digital yang menargetkan berbagai kasus penggunaan pasar keuangan.

* Kami mengucapkan terima kasih kepada Johan Gurnia, Senior Associate di HHP Law Firm atas kontribusinya terhadap peringatan ini.

* * * * *

© 2024 Firma Hukum HHP. Semua hak dilindungi undang-undang. Firma Hukum HHP adalah firma anggota Baker & McKenzie International. Hal ini mungkin memenuhi syarat sebagai “iklan pengacara” yang memerlukan pemberitahuan di beberapa yurisdiksi. Hasil sebelumnya tidak menjamin hasil serupa.